Ставки по ипотеке упали до самого низкого уровня за год, рефинансирование выросло на 111%

Ставки по ипотеке продолжали устойчиво снижаться четвёртую неделю подряд, опустившись до самого низкого уровня с сентября 2024 года, что вдохнуло новую жизнь как в покупку жилья, так и в рефинансирование. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), общий объём заявок на ипотеку на прошлой неделе вырос на 7.1% по сравнению с предыдущей неделей, поскольку домовладельцы и потенциальные покупатели поспешили воспользоваться более низкой стоимостью заимствований.

Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой и соответствующим остатком в размере 806 500 долларов США или менее снизилась с 6.37% до 6.30%, а средний процентный пункт немного снизился с 0.59 до 0.58 по кредитам с первоначальным взносом в размере 20%. Это значительное улучшение, свидетельствующее о самом низком уровне ставки более чем за год и потенциальном переломном моменте после месяцев неизменно высоких процентных ставок по займам.

«Недавнее снижение ставок спровоцировало вторую неделю подряд рост активности рефинансирования, обусловленный в основном традиционными заявками на рефинансирование», — заявил Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста MBA. «Мы также наблюдали, как доля заявок на ипотеку с плавающей процентной ставкой (ARM) упала ниже 10%, поскольку всё больше заёмщиков выбирали кредиты с фиксированной ставкой, чтобы закрепить выгодные условия».

Бум рефинансирования набирает обороты

Активность рефинансирования, которая обычно первой реагирует на падение ставок, выросла на 9% за неделю и на 111% по сравнению с аналогичной неделей прошлого года. Это один из самых значительных годовых приростов рефинансирования со времён пандемии, когда ставки колебались около 3%.

Средний размер кредита для рефинансирования остался высоким и составил 393 900 долларов США, что свидетельствует о том, что заёмщики с более высоким доходом или с большим остатком по кредиту получают наибольшую финансовую выгоду от недавнего снижения ставок. Например, домовладелец, рефинансирующий кредит в размере 400 000 долларов США с 7% до 6.3%, может сэкономить примерно 200–250 долларов США в месяц, или более 70 000 долларов США на процентах за весь срок кредита.

«Заёмщики с более крупными остатками могут получить наибольшую выгоду, но даже умеренное снижение ставок может существенно повлиять на ежемесячные платежи», — отметил Кан. «Для многих владельцев жилья, которые приобрели или рефинансировали ипотеку в последние два года, это может наконец стать возможностью реструктурировать свою задолженность по более приемлемой цене».

Возобновление активности по покупке жилья

Что касается покупки жилья, количество заявок на ипотеку за неделю выросло на 5% и на 20% по сравнению с прошлым годом. Хотя это свидетельствует о некотором возобновлении интереса покупателей, доступность жилья остаётся серьёзной проблемой на большинстве рынков США, поскольку цены на жильё всё ещё близки к рекордным максимумам.

«Количество заявок на покупку увеличилось по большинству типов кредитов, хотя количество заявок от Министерства сельского хозяйства США резко сократилось более чем на 26%, вероятно, из-за продолжающегося прекращения работы правительства», — пояснил Кан.

Несмотря на улучшение ситуации, покупатели продолжают справляться с непростыми условиями: высокими ценами, ограниченным запасом и экономической неопределенностью. Многие ждут дальнейшего снижения ставок или коррекции цен, прежде чем вернуться на рынок в полную силу.

Что является причиной снижения ставок?

Недавнее снижение ставок по ипотеке отражает общую динамику рынка облигаций, которая существенно влияет на стоимость ипотечных кредитов. Инвесторы стали более осторожными в условиях ограниченного доступа к правительственным данным из-за приостановки работы правительства, полагаясь вместо этого на рыночные сигналы и спекуляции относительно дальнейших шагов Федеральной резервной системы.

По данным отдельного ежедневного опроса Mortgage News Daily (MND), ставки еще больше снизились в начале этой недели, поскольку трейдеры делают ставку на то, что замедление экономического роста побудит ФРС к более агрессивному смягчению политики в ближайшие месяцы.

Однако эксперты предупреждают, что снижение ставки ФРС не приводит напрямую к снижению ставок по ипотеке. Вместо этого ставки по ипотеке меняются в зависимости от ожиданий долгосрочной инфляции и доходности казначейских облигаций.

«Мы уже знаем, что ФРС снизит ставки», — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор MND. «Но само по себе снижение ставки не определяет дальнейшую судьбу ипотечных ставок. Реальным фактором станет тон пресс-конференции ФРС и любые данные о будущей политике покупки облигаций или инфляционных ожиданиях».

Проблеск облегчения — с оговорками

Для многих американцев текущие ставки представляют собой наиболее доступный вариант заимствований за более чем год. Тем не менее, эксперты предупреждают, что волатильность остаётся рискованной. Если инфляция преподнесёт сюрприз в виде роста или экономические показатели восстановятся после возобновления публикации правительственной отчётности, ставки могут легко снова вырасти.

Тем не менее, на данный момент снижение ставок является позитивным событием как для домовладельцев, так и для покупателей, надеющихся на облегчение после многих лет высоких цен. Хотя проблемы с доступностью жилья остаются серьёзными, особенно на рынках с высокой стоимостью, даже небольшое снижение процентных ставок по займам даёт некоторую передышку и может помочь оживить вялый рынок жилья к концу 2025 года.

«Это позитивный знак для рынка», — сказал Кан. «Если ставки продолжат снижаться, мы, наконец, можем увидеть возвращение на рынок большего количества продавцов и покупателей, что создаст более здоровый баланс в преддверии нового года». Для прямых консультаций по финансированию или вариантов ипотеки посетите 👉 Группа компаний «Надлан Капитал».