Мы уже во вторник, 14.10.25
Рани Тамари – #ПредпринимательНедели – Вторник, Пост 3
Привет друзья,
Это Рани Тамари, и уже вторник, 14/10/25.
Как я и обещал в воскресенье, сегодняшняя тема:
Замечательная американская ипотека!
Несколько концепций
Когда я говорю об американской ипотеке, я имею в виду 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, с основным не привязан к инфляции, и вы можете досрочное погашение без штрафных санкций за досрочное погашение.
История – 1930-е годы
До создания Fannie Mae в 1938 годуБолее 55% американцев арендуют жилье их дома.
Большинство кредитов для домовладельцев были 5-летние кредиты с фиксированной ставкой, и почти все рефинансировались в конце срока.
Это работало относительно хорошо до тех пор, пока Кризис 1929, когда банки больше не могли выдавать кредиты.
В течение двух лет по всей территории США прошли массовые изъятия заложенного имущества.
FDR и HOLC:
В 1933 году Рузвельт основал Корпорацию по кредитованию домовладельцев (HOLC) для помощи гражданам в рефинансировании ипотечных кредитов.
HOLC предложил долгосрочные ипотечные кредиты, а не кредиты под залог недвижимости.
В 1938 году правительство создало Fannie Mae, с которого началось страхование ипотечных кредитов.
Ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) были изобретены.
1940-е годы 1950-х годов
1948: Конгресс США разрешил FHA , чтобы дать 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой для новых домов.
1954: Это разрешение было расширено и теперь включает существующие дома.
1960s
1963: Джонсон стал президентом после убийства Кеннеди.
Апрель 1968 года: незадолго до убийства Мартина Лютера Кинга, Закон о гражданских правах был подписан.
Часть акта включала Справедливое жилье (FHA)— положить конец расовой дискриминации при ипотечном кредитовании.
Август 1968: Закон о HUD подписали, с целью строительства и восстановления 26 миллиона единиц жилья, 6 миллионов для семей с низким доходом.
1968: Вместе с ГНМАкомпании начали страховать ипотечные кредиты и в конечном итоге торговать ипотечным страхованием.
Джинни Мэй впервые предоставили ипотечные гарантии, создав Ипотечные ценные бумаги (MBS).
1970s
1970: Федеральное правительство разрешило Fannie Mae для покупки обычных кредитов (кредитов QM, не застрахованных FHA, VA или FmHA).
Freddie Mac была создана для конкуренции с Fannie Mae и укрепления вторичного рынка ипотечного кредитования.
Fannie Mae вышла на биржу.
Важная заметка: На пике своего развития Fannie Mae оценивалась в расходы на видеорекламу в мире достигнут , где более $ 4 триллиона в активах.
Ипотечный кризис 2008 года
Кризис 2008 года не был кризисом недвижимости или фондового рынка — это был кризис кризис рынка ипотечного кредитования.
Рынок ипотечного кредитования в США рухнул, потянув за собой рынок жилья и большую часть мировой экономики.
Команда правда была раскрыта: настоящего капиталистического рынка ипотечного кредитования не существует.
Для меня это было полезно. У меня было:
Кредитный рейтинг 800
Зарплата в сфере высоких технологий
я получил потрясающие ипотечные кредиты (<5%), включая инвестиционные кредиты (для израильтян).
2019: Ипотечные кредиты для иностранных граждан, не входящих в Квебекскую королевскую семью
Из-за ограничительных правил, введенных десять лет назад, банки, пытавшиеся расшириться в мире QM, начали предлагать кредиты иностранные инвесторы:
Не-QM
Ипотека DSCR для иностранных граждан
На основе арендного дохода, покрывающего ипотеку
Это именно та ипотека, на которой я специализируюсь.
Я получил один после ухода из ИТ-отдела, без зарплатной расписки:
Заем: 152 000 долларов США (~500 000 шекелей)
Ставка: 7%
Ежемесячно оплата: $1,012 (основной долг + проценты)
Не требуется банковский счет, не требуется кредит
Чудо американской ипотеки
Ставить 30% вниз, остальное предоставляет банк.
Основной долг теряет стоимость из-за инфляции, а арендная плата растет из-за инфляции.
Начисления фиксированный на 30 лет.
Если ставки упадут, рефинансируйте на более выгодных условиях.
Если ставки растут, банк теряет, мы выигрываем.
Это действительно чудотворный.
Даже сегодня у меня есть ипотека. Банк Леуми.
Я всегда плачу вовремя, но мой долг в шекелях растет — грустно, но логично.
Банк защищает себя сам, а я — нет.
Американское влияние + поддержка правительства США— вот что у меня есть.
Что вы думаете об американской ипотеке?
Чудесно или нет?
Хотите узнать его историю?
Ресурсы:
Короткое видео 2025 года: https://www.youtube.com/watch?v=DizP5aEuQKw
Статья 2010 года: NBC News
Книги на Amazon:
Гарантированный провал: Fannie Mae, Freddie Mac и крах ипотечного кредитования
Роковая история Fannie Mae: от рождения «Нового курса» до падения ипотечного кризиса
Блоги:
Ответы