Какие мегаполисы США больше всего выиграют от снижения ставок по ипотеке?

После того, как Федеральная резервная система недавно снизила целевой диапазон ставки по федеральным фондам на 0.25 процентного пункта, доведя её до 4–4.25%, ставки по ипотеке начали постепенно приближаться к отметке 6%. Это изменение открыло новые возможности для покупателей и продавцов жилья, особенно в районах, где владение жильем в большей степени зависит от ипотеки. Согласно недавнему отчёту Realtor.com, ожидается, что наибольший рост спроса на жильё будет наблюдаться в мегаполисах с более молодым и мобильным населением, поскольку ставки по ипотеке продолжают снижаться.

По данным Realtor.com, почти 81% ипотечных кредитов по всей стране в настоящее время имеют ставку ниже 6%, что облегчает многим домовладельцам продажу и покупку недвижимости. Эти мегаполисы, характеризующиеся более молодым населением и более высокой зависимостью от ипотеки, готовы столкнуться с наиболее значительными изменениями в рыночной активности.

Метрополитены готовы принять более решительные меры в ответ на снижение тарифов

Вашингтон (округ Колумбия), Денвер (штат Колорадо), Вирджиния-Бич (штат Вирджиния) и Роли (штат Северная Каролина) возглавляют список, имея в каждом из них высокий процент домохозяйств, имеющих ипотеку. В этих регионах снижение ипотечных ставок может спровоцировать всплеск активности как покупателей, так и продавцов, поскольку у многих домовладельцев ипотека по-прежнему превышает текущий порог.

Например, в Вашингтоне, округ Колумбия, около 73.6% домов заложено в ипотеку, что делает этот город крайне чувствительным к изменению ставок. В таких районах, как Денвер и Роли, где домовладение также обусловлено зависимостью от ипотеки, снижение ставок может стимулировать спрос, поскольку всё больше людей стремятся переехать или рефинансировать ипотеку.

«По мере того, как ставки по ипотеке приближаются к отметке 6%, мы ожидаем, что эти мегаполисы испытают наиболее заметные изменения в поведении рынка», — заявила Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. «Для таких рынков, как Денвер и Вашингтон, округ Колумбия, где домовладельцы всё ещё имеют ипотечные кредиты, снижение ставок, вероятно, привлечёт волну покупателей и продавцов, желающих воспользоваться улучшением условий финансирования».

Менее реагирующие рынки: влияние прямого владения жильем

Напротив, в таких мегаполисах, как Майами (Флорида), Буффало (Нью-Йорк) и Питтсбург (Пенсильвания), доля домохозяйств, имеющих ипотеку, значительно ниже. Эти рынки, где большая доля населения владеет собственным жильём, вероятно, медленнее отреагируют на снижение ипотечных ставок. В этих регионах внимание уделяется не столько доступности ипотеки, сколько другим факторам, таким как предложение жилья, стоимость жилья и возрастной состав населения.

«В таких мегаполисах, как Майами и Буффало, где более старшее поколение занимает большую долю рынка, реакция на снижение ставок более сдержанная», — пояснил Хейл. «Покупатели жилья в этих районах могут не ощущать немедленного желания приобрести недвижимость, поскольку многие нынешние домовладельцы уже не обременены ипотекой и со временем накопили значительный капитал».

Крупнейшие мегаполисы с самой высокой долей ипотечных домохозяйств

Анализ Realtor.com показывает следующие мегаполисы с самой высокой долей домохозяйств, имеющих ипотеку, где снижение ставок по ипотеке, скорее всего, приведет к заметному всплеску активности:

• Вашингтон, округ Колумбия (73.6%)
• Денвер, Колорадо (72.9%)
• Вирджиния-Бич, Вирджиния (70.7%)
• Роли, Северная Каролина (70.7%)
• Сан-Диего, Калифорния (70.0%)
• Балтимор, Мэриленд (69.4%)
• Атланта, Джорджия (69.2%)
• Сиэтл, Вашингтон (69.1%)
• Портленд, Орегон (68.5%)
• Ричмонд, Вирджиния (68.3%)

Эти города с высокой долей ипотечного жилья имеют все шансы извлечь выгоду из снижения ставок по ипотеке, поскольку на рынке появляется больше потенциальных покупателей и продавцов.

Крупнейшие агломерации с самой высокой долей прямых владельцев

С другой стороны, ожидается, что рынки, где доминируют владельцы жилья, полностью владеющие недвижимостью, такие как Майами, Буффало и Питтсбург, будут реагировать на снижение ипотечных ставок медленнее. В этих городах, как правило, проживает более старшее поколение домовладельцев, полностью владеющих своей недвижимостью. Вот данные по агломерациям с самой высокой долей владельцев жилья, полностью владеющих недвижимостью:

• Майами, Флорида (44.8%)
• Буффало, Нью-Йорк (44.2%)
• Питтсбург, Пенсильвания (44.2%)
• Детройт, Мичиган (42.3%)
• Тампа, Флорида (42.3%)
• Хьюстон, Техас (42.2%)
• Тусон, Аризона (41.9%)
• Сан-Антонио, Техас (41.5%)
• Бирмингем, Алабама (41.0%)
• Нью-Йорк, Нью-Йорк (40.1%)

В этих мегаполисах, как правило, ниже уровень ипотечного кредитования, особенно среди пожилых домовладельцев. В результате общая реакция рынка на снижение ипотечных ставок, вероятно, будет менее выраженной.

Общенациональные тенденции и региональные последствия

Если рассматривать общенациональные тенденции, то 64% ​​занятого жилья в США находится в собственности, и почти две трети из них имеют ипотеку. По мере старения населения всё больше владельцев жилья, являющихся непосредственными владельцами, накапливают значительный капитал, что снижает их зависимость от новых ипотечных кредитов при покупке жилья или переезде. Этот сдвиг в демографической ситуации подчёркивает растущий разрыв между молодыми, более мобильными покупателями жилья и пожилыми домовладельцами, у которых уже выплачена ипотека.

«Разрыв между покупателями, полагающимися на ипотеку, и владельцами жилья увеличивается», — отметил Хейл. «Регионы с более молодым и мобильным населением сильнее отреагируют на снижение ипотечных ставок, в то время как регионы со старшим и более оседлым населением могут ощутить меньший немедленный рост».

Что это означает для покупателей и продавцов?

Для покупателей и продавцов в мегаполисах с высокой долей ипотечных домохозяйств ближайшие месяцы могут принести существенные изменения. По мере снижения ипотечных ставок в этих районах, вероятно, будет наблюдаться рост числа сделок, поскольку больше людей будут стремиться купить жилье или рефинансировать существующие ипотечные кредиты. Однако покупатели в районах с высокой долей прямых владельцев жилья могут не заметить столь же немедленных изменений на рынке.

Если вы находитесь в одном из мегаполисов, наиболее зависимых от ипотеки, вы можете обнаружить, что более низкие ставки открывают больше возможностей для покупки жилья или заключения более выгодных сделок по финансированию. Однако на рынках с меньшим количеством домохозяйств, имеющих ипотеку, другие факторы, такие как доступность жилья и местная экономическая ситуация, могут играть более важную роль в реакции рынка на изменение ставок. Для прямых консультаций по финансированию или выбора подходящих вам вариантов ипотеки посетите 👉 Группа компаний «Надлан Капитал».